Faktoring cichy to szczególny rodzaj faktoringu, który pozwala firmom poprawić płynność finansową bez informowania kontrahentów o cesji wierzytelności. Dla wielu przedsiębiorców jest to idealne rozwiązanie, gdy zależy im na dyskrecji i utrzymaniu dobrych relacji z klientami. W tym artykule wyjaśniamy, kiedy warto stosować faktoring cichy, jak działa i jakie niesie korzyści.
Czym jest faktoring cichy?
Faktoring cichy (nazywany również faktoringiem tajnym lub dyskretnym) polega na tym, że firma faktoringowa finansuje wystawione faktury, ale kontrahenci faktoranta nie są informowani o dokonanej cesji wierzytelności. Odbiorcy towarów lub usług dokonują płatności na dotychczasowych zasadach – bezpośrednio do przedsiębiorcy, który następnie rozlicza się z faktorem.
To odróżnia faktoring cichy od faktoringu jawnego, gdzie kontrahent wie o współpracy przedsiębiorcy z faktorem i reguluje płatności bezpośrednio na jego konto.
Kiedy warto stosować faktoring cichy?
Faktoring cichy jest szczególnie polecany w sytuacjach, gdy przedsiębiorcy zależy na dyskrecji oraz utrzymaniu zaufania kontrahentów.
1. Gdy nie chcesz informować kontrahentów o współpracy z faktorem
Niektóre firmy obawiają się, że informacja o korzystaniu z faktoringu może być odebrana jako sygnał problemów finansowych. Faktoring cichy pozwala uniknąć tego typu sytuacji.
2. Gdy chcesz zachować pełną kontrolę nad relacjami z klientami
W faktoringu cichym to przedsiębiorca nadal kontaktuje się z kontrahentami w sprawach rozliczeń. Dzięki temu może samodzielnie kształtować politykę handlową i negocjować warunki współpracy.
3. Gdy kontrahenci nie akceptują cesji wierzytelności
Czasem w umowach handlowych pojawiają się klauzule zakazu cesji. W takiej sytuacji faktoring jawny nie jest możliwy, natomiast faktoring cichy umożliwia skorzystanie z finansowania bez naruszania zapisów kontraktowych.
4. Gdy chcesz poprawić płynność finansową w sposób dyskretny
Faktoring cichy pozwala szybko zamienić faktury na gotówkę i uniknąć zatorów płatniczych, a jednocześnie zachować poufność wobec odbiorców usług i towarów.
Jakie są zalety faktoringu cichego?
- Dyskrecja – kontrahenci nie wiedzą o cesji wierzytelności.
- Elastyczność – przedsiębiorca samodzielnie prowadzi komunikację z klientami.
- Możliwość finansowania faktur z klauzulą zakazu cesji.
- Poprawa płynności finansowej – środki można otrzymać nawet w 24–48 godzin od przekazania faktury.
Na co zwrócić uwagę, wybierając faktoring cichy?
- Koszt usługi – faktoring cichy jest zwykle droższy niż jawny (ze względu na większe ryzyko faktora).
- Warunki umowy – warto sprawdzić, czy faktor wymaga dodatkowych zabezpieczeń.
- Rzetelne rozliczenia z kontrahentami – w tym modelu faktor polega na przedsiębiorcy w zakresie spłat faktur.
Podsumowanie
Kiedy warto stosować faktoring cichy?
- Gdy nie chcesz informować kontrahentów o finansowaniu faktur,
- Gdy umowy z klientami zawierają zakaz cesji wierzytelności,
- Gdy chcesz poprawić płynność finansową bez ingerencji w relacje handlowe,
- Gdy zależy Ci na pełnej kontroli nad kontaktem z kontrahentami.
Faktoring cichy pozwala uzyskać szybki dostęp do gotówki, zachowując przy tym poufność i bezpieczeństwo współpracy z klientami. To rozwiązanie szczególnie korzystne dla firm, które chcą uniknąć zatorów płatniczych, ale jednocześnie dbają o wizerunek i zaufanie partnerów biznesowych.