Zatory płatnicze to jeden z najczęstszych problemów, z jakimi mierzą się przedsiębiorcy. Wystawione faktury czekają tygodniami na opłacenie, podczas gdy firma potrzebuje środków „na już”. Z pomocą przychodzi faktoring – elastyczne narzędzie finansowania, które występuje w różnych wariantach.
W tym artykule omawiamy trzy kluczowe rodzaje faktoringu:
- Faktoring jawny – najczęściej stosowany.
- Faktoring cichy – dla tych, którzy cenią dyskrecję.
- Faktoring odwrotny – dla firm, które chcą sfinansować zakupy, a nie sprzedaż.
1. Faktoring jawny
Na czym polega?
W faktoringu jawnym Twój kontrahent zostaje poinformowany, że faktura została przekazana faktorowi i to właśnie jemu ma dokonać płatności. Faktor natychmiast wypłaca Ci część wartości faktury (najczęściej 80–90%), a pozostałą część – po uregulowaniu należności przez klienta.
Główne korzyści:
- Niższy koszt – mniejsze ryzyko dla faktora.
- Prosty i szybki proces.
- Lepsza kontrola płatności – faktor może przypominać klientowi o terminach.
- Poprawa płynności bez zadłużania się.
Kiedy warto?
✅ Gdy nie masz nic przeciwko temu, by klient wiedział o faktoringu.
✅ Gdy współpracujesz z dużymi, solidnymi odbiorcami.
✅ Gdy zależy Ci na sprawnym zarządzaniu należnościami.
2. Faktoring cichy
Na czym polega?
W tym modelu kontrahent nie jest informowany o faktoringu. Klient dalej przelewa pieniądze na Twoje konto, a Ty później przekazujesz je faktorowi. Cała operacja odbywa się bez jego wiedzy.
Główne korzyści:
- Dyskrecja – faktoring nie wpływa na relacje z kontrahentem.
- Zachowanie pełnej kontroli nad komunikacją z klientem.
- Możliwość korzystania z finansowania bez ryzyka wizerunkowego.
Kiedy warto?
✅ Gdy pracujesz z klientami, którzy mogliby źle odebrać faktoring.
✅ Gdy działasz w branży, gdzie niezależność i wizerunek mają duże znaczenie (np. usługi doradcze, IT, marketing).
✅ Gdy masz stabilne wpływy i dobrą historię kredytową – faktor musi Ci ufać.
3. Faktoring odwrotny
Na czym polega?
To zupełnie inne podejście. Zamiast finansować sprzedaż, finansujesz zakupy. Faktor płaci Twojemu dostawcy za towar lub usługę, a Ty spłacasz faktora później – często po 30, 60 lub 90 dniach.
Główne korzyści:
- Zyskujesz czas na zapłatę bez angażowania dostawcy w negocjacje.
- Możesz uzyskać rabaty za szybką płatność u dostawcy.
- Unikasz zaciągania kredytu bankowego – nie obciąża to Twojego bilansu.
Kiedy warto?
✅ Gdy chcesz kupować większe ilości towaru bez obciążania budżetu.
✅ Gdy dostawca nie daje kredytu kupieckiego, a zależy Ci na płynności.
✅ Gdy szukasz alternatywy dla kredytu obrotowego przy zakupach.
Który faktoring wybrać?
| Rodzaj faktoringu | Co finansuje? | Widoczność dla kontrahenta | Najlepszy dla firm, które… |
|---|---|---|---|
| Jawny | Sprzedaż/faktury | Tak | Mają solidnych klientów i chcą prostoty |
| Cichy | Sprzedaż/faktury | Nie | Cenią dyskrecję i mają dobrą historię płatności |
| Odwrotny | Zakupy/zobowiązania | Nie (dotyczy dostawców) | Chcą finansować zakupy bez kredytu |
Podsumowanie
Każdy rodzaj faktoringu pełni inną funkcję:
- Faktoring jawny to szybki zastrzyk gotówki z faktur, idealny dla firm z dużą sprzedażą i zaufanymi klientami.
- Faktoring cichy działa jak jawny, ale bez udziału kontrahenta – dobry dla tych, którzy chcą zachować kontrolę i anonimowość.
- Faktoring odwrotny pozwala finansować zakupy – świetny tam, gdzie dostawcy oczekują szybkiej zapłaty, a firma potrzebuje czasu.
Znasz już różnice. Teraz wybierz ten, który najlepiej odpowiada Twojemu modelowi działania i potrzebom finansowym.